As taxas de juros fazem parte do nosso cotidiano. Neste texto, explicamos de forma mais aprofundada como elas interferem no seu dia a dia e na economia mundial.
Equipe GemCapital
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Sempre escutamos no noticiário ou em uma mesa de bar pessoas falando sobre a taxa de juros e como ela afeta o nosso cotidiano. Mas eu te pergunto: você realmente sabe o que significa taxa de juros?
A taxa de juros básica da nossa economia é atrelada à taxa Selic, que serve como referência para as demais taxas que entram em vigor no mercado. O Banco Central do Brasil (BCB) é o órgão responsável por revisar a Selic em reuniões periódicas realizadas pelo Comitê de Política Monetária (Copom). Ajustes constantes podem ocorrer para controlar a inflação e garantir as metas estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Como vimos, a Selic é responsável por nortear os juros de todo o mercado, pois serve como base para as demais taxas.
Por conta dessa influência, ela afeta o retorno dos investimentos e, principalmente, os custos de operações que envolvem financiamentos e empréstimos. Com isso, impacta diretamente a vida financeira de empresas e pessoas físicas, principalmente em relação ao consumo, aos investimentos e à poupança.
A Selic pode tanto subir quanto cair. Quando ocorre um aumento, todas as operações mencionadas são afetadas, fazendo com que as pessoas coloquem o pé no freio na hora de realizar compras grandes, como a casa própria ou um carro.
Um lado positivo da taxa de juros alta é que os investimentos de renda fixa se tornam mais atrativos para a poupança dos agentes econômicos, o que ajuda a desacelerar a inflação e estabilizar o mercado com o tempo.
Quando a taxa cai, ocorre o oposto: estimulam-se os empréstimos e financiamentos, aumentando o poder de consumo das famílias. Por outro lado, os investimentos em renda fixa perdem atratividade.
Além do valor nominal da Selic, existem dois conceitos fundamentais que impactam nosso bolso: a taxa nominal, que representa o valor bruto do juro contratado sem descontar a inflação; e a taxa real, que mostra o ganho ou a perda real do seu dinheiro ao descontar a inflação do período
As taxas de juros afetam três pontos principais do nosso dia a dia:
Cartão de crédito: onde os juros rotativos estão entre os maiores do mercado quando deixamos de pagar a fatura total em dia.
Financiamentos: nos quais o valor da parcela varia conforme a taxa aplicada no momento da compra do bem.
Crediário: onde os juros já vêm embutidos no valor final do produto.
A taxa de juros existe em todos os países, mas varia bastante entre as nações , principalmente ao comparar países desenvolvidos e emergentes, pois reflete diferentes momentos da inflação e da política monetária global.
Países da Zona do Euro e o Japão costumam manter taxas baixas. O Japão, em alguns momentos, chega a registrar até taxas negativas.
Nos Estados Unidos, o Federal Reserve (Fed) busca manter a taxa em níveis baixos para incentivar o consumo da população e os investimentos das empresas.
Já países como Turquia, Rússia e Brasil costumam figurar no topo das maiores taxas de juros. Entre os motivos estão questões de inflação local e políticas monetárias mais rígidas de seus Bancos Centrais para conter a alta de preços.
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